聪明生活经济学

这是一部关于个人财务管理的实用指南，适合那些希望提高财务知识、掌控个人财务并做出明智财务决策以实现财务目标的普通人，并逐步实现自己想要的生活。从预算管理、储蓄、投资、债务管理、退休规划到财富创造，涵盖了个人财务管理的多个方面。 纪录片中分享了有价值的见解和实用的财务建议，包括如何做出明智的财务决策，养成健康的消费和储蓄习惯，创建适合自己的预算，有效管理债务和信用卡消费，以及为长期财务成功打下坚实基础。片中还强调了设定财务目标、了解投资选项和规划退休的重要性，以及如何应对常见的财务挑战，例如应对紧急情况、管理学生贷款和处理保险等。 这部纪录片真正引人注目的地方在于，它不仅仅是一部初级理财知识的普及片，更注重通过普通人的真实生活案例来解决实际的理财问题。导演采用简明易懂的风格，使复杂的财务概念对于不同金融素养水平的观众易于理解。 我特别喜欢这部纪录片在结尾处强调的一个观点，即我们挣钱并不仅仅是为了追求金钱和物质财富，而是为了过上我们想要的生活。这种关注个人内心价值观和生活目标的观点深深触动了我，让我更加思考自己的财务管理方式。也因此从⭐️⭐️⭐️加到了⭐️⭐️⭐️⭐️。

原则的作者Ray Dalio 在书中曾强调过: There is no correlation between happiness levels and conventional markers of success. A carpenter who derives his deepest satisfaction from working with wood can easily have a life as good or better than the president of the United States. If you've learned anything from this book I hope it ’ s that everyone has strengths and weaknesses , and everyone has an important role to play in life. Nature made everything and everyone for a purpose. The courage that’ s needed the most isn’ t the kind that drives you to prevail over others, but the kind that allows you to be true to your truest self, no matter what other people want you to be. 大意是幸福水平与传统的成功标准之间没有必然的关联。一个能够从自己的工作中获得深层满足的木匠也能拥有与美国总统相当甚至更好的幸福感. 传统的成功标准通常包括金钱、权利、社会地位等外部因素，真正的幸福并不完全依赖于这些因素。一个人可以通过从事自己热爱并能够从中获得满足感的工作，获得深层次的幸福感,当然经济基础决定上层建筑.一定的经济基础是能够给与自己与家人一定的自由的空间去做自己想做的事情, 去过自己想要的生活.

As the strongest country in the world, the people in the U.S. are struggling to survive. That's absurb, but it's true.

I happen to have been lived in the U.S. for two years, from 2013-2015. I accompanied my husband to study in Ann Arbor, Michigan. At that time, we didn't have income. And as a foreigner with F2 visa, I was not allowed to work there legally. So I had plenty of time to be exposed in the society of the U.S.

Ann Arbor is a small college town. It's beautiful all year round, especially in the fall. I tried my best to connect to the local society. I attended two bible study groups; I joined a book study group and a hiking group; I went to ESL class every week; I found several language partners to tutor Chinese and learn Enghlish with her; I joined a stay-at-home mom group.

As a foreigner with no recognization with any local people, it seems that I made a bunch of friends eventually through these groups. However, when I looked back, I suddenly realized the friends I made could be seprated into two groups: international friends and christian friends.

Here I want to talk about my christian friends in the U.S.. I took them as my friends. But actually, they didn't. They just wanted to introduce me to believe in God. They were very frugal. Extremely frugal.

They could drive 2 hours to another town, just for purchasing some cheap strawberries.

They went to the thrift stores very often. And they took me there, too.

They gave cheap gifts to me. Very often, these gifts were from the thrift stores. I could tell!

They could pay 100 dollars for How to Save Money class. (They are generous in learning how to save money)

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I could not bear their frugality. And they impacted me into a frugal person, too. I was not used to the life in China in the beginning of coming back. I dressed the T-shirts. and also dressed my baby with the second-handed clothes that I brought back from the U.S.; I calculated how to save money by buying the cheapest things in the supermarket; I spent a lot of time to find out the cheapest things on Taobao; I gave my friends the cheap gifts; I rented the cheap apartment.

I ended up living miserably in those two years. And finally I realized that I could not live like this any more. My husband had a good income, why should I live like we were very poor. And the time in calculating and searching matters. Time is precious.

This was the impact I got from the frugal Americans. After I came back to China, I alway take a pity in the Americans. They are really struggling. They are not happy, in that strongest country.

纪录片通过四位财务顾问，协助四个家庭摆脱财务困境，从真实案例中体现FIRE（financial independence, retirement early）—经济独立，提前退休的真谛。令我印象最深刻的是里面最有钱的一个家庭，他们表面上看上去是非常让人羡慕的美国家庭—爸爸原是工程师，虽说因疫情被裁，但也顺势当起奶爸，在家带儿女，妈妈是一位成功的心理医生，正处于事业快速上升期，收入丰厚，一家人富裕幸福。但他们也察觉到自家花钱过于大手大脚，想找财务顾问帮助他们建立更可持续的财务体系。财务顾问向他们指出了FIRE的方向，为他们计算实现FIRE所需的储蓄和投资量，以及梳理如何从各个生活细节中节流。但FIRE并非一味地省钱，财务顾问也鼓励一家人抽出时间体现“小退休”（mini-retirement），去哥斯达尼加度五周假期。在这里，他们更能感受到生命中真正重要的东西——和家人在一起享受生活，享受自然。之前妈妈会为了赚钱拼命工作，又为了解压拼命消费，几乎没有时间和孩子们相处，建立深刻的感情。一年后，表面上他们的生活没有什么大变化，但生活的重心已经完全不一样，一家人齐心协力向着FIRE的目标努力。最令我惊讶的是，明明他们是这部纪录片里最富裕的一家，却又是里面节流最狠的一家，为了更靠近FIRE的目标，他们把原来住的漂亮的大房子卖了，搬进小房子里住（相对小，但也足够满足一家人快乐生活）。看来确实是认清了什么才是真正重要的。

一家人去度假体验小退休

节流：少花钱是最快最简单的途径，但是能够节约的部分是有限的。

开源：收入是没有上限的，想要赚更多的钱，就必须独立出来。

投资：股票

花钱：在花钱之前，先问自己四个问题（多关注Need和Love）

存钱：将收入进行五等分

1. 1. 家庭账单
   2. 个人账单
   3. 支出账户
   4. 存款（紧急情况）
   5. 存款（梦想基金）

给在服务行业工作但是给想要靠艺术赚钱的女生：（我最喜欢她的建议导师啦，建议都很实在）

1. 少花钱是最快最简单的途径，但节约的部分是有限的
2. 想要真正赚钱，必须独立
3. 在服务行业工作的同时还需要有兼职
4. 富人心态：我周围都是赚钱的机会
5. 自己做饭能省下很多钱
6. 一旦开始做自己喜欢的事情，开始从无到有去建立和创造，那就是成功，成功就是幸福
7. 你赚的钱数量取决于你创造价值的稀有程度

给突然暴富但不知道怎么理财的橄榄球运动员

1. 购买index fund（S&P 500）
2. 把钱紧紧握在手上，会失去你的钱，因为有个东西叫通货膨胀（inflation）
3. 投资是一种生活方式

datapoint：美国78%橄榄球运动员在退役后都会有经济危机

给很多孩子还背负了学生贷款的母亲：

1. 买之前问自己4个问题：need、love、like、want
2. 将need、love和like、want区分开来，将注意力更多放在need、love上，你在掌控生活；将注意力放在like、want上，你在被生活掌控
3. 将账户提前分好：house bills、个人账户、spending account、emergency savings、dream savings

给想要最终实现FIRE的家庭

1. PJM: Purchase Justification Machine 消费合理化机器——减慢它的运行
2. 需要想明白自己5年后想要过上什么样的生活
3. 学会在买grocery的时候学会比较同类产品，他们之间的差别没有你想象中的大
4. 对金钱的想法：不应该是短期的欢愉，而应该是长期的自由
5. 钱的最终目标是不再考虑钱

理财咨询师给四位在理财中有困惑的年轻人一些建议

• 一个才华横溢但却在餐厅端盘子的困顿女孩
• 一个买买买永远让自己的债务累计成一座无法逾越的高山的妈妈
• 一个面临职业瓶颈的橄榄球运动员
• 一对立志早日退休的年轻夫妇

理财说到底就是两个方面，开源节流开源:1.发挥自己一技之长，让他实现价值转换，也就是找适合自己的各种兼职，在各种兼职中找到能够更快更规模化实现收益增加的领域，并在这个领域建立个人财务账户。（适合有一技之长从事自由职业实现收益最大化，对于普通人参考价值不大）2.投资理财，鸡蛋不要放在一个篮子里，投资不同行业不同性质的股票基金或者其他，定投，长期持有。（这一条适用于手里有钱的人）节流:1.划分“需要，爱，喜欢，想要”四个消费象限，专注在“需要，爱”上，不要被“喜欢，想要”支配。将你的工资收入划分为不同账户“家庭账单，个人账单，个人支账户，紧急存款，梦想存款”，（ps.自己分好预算）2.存钱，当存款利息能覆盖掉日常生活开支，就能实现提前退休，简单公式，FIRE金额=年生活开支×253.重要的不是你赚多少，而是你消费多少，首先搞清楚你的钱花哪里去了，在每一笔消费之前问下自己“我能用到这个东西吗？我的使用频率是多少?”最后:希望和苦难，你永远不知道哪一个会先来，事实证明，往往是后者。对于普通人来说，建立好财务规划体系，形成良好的消费习惯，实现节流是最有效的抵御风险的路径。